Фонд развития, или керен иштальмут — один из видов сберегательных фондов, в котором хранятся (и работают!) деньги наемных сотрудников и предпринимателей. Это популярный инструмент инвестирования, но вокруг него очень много догадок и недопонимания:
- А всем ли он положен?
- Кто может открыть для себя керен иштальмут?
- На каких условиях и как это можно сделать?
Давайте приоткроем завесу тайны и разберемся в рамках этой статьи.
Керен иштальмут (фонд повышения квалификации) — это инструмент инвестирования в фондовую биржу на средний и длительный срок.
Главное, что стоит знать каждому об этом инструменте:
- Керен иштальмут всегда делает работодатель работнику, или предприниматель сам себе. То есть, человек, который не является предпринимателем или наемным работником, не может иметь керен иштальмут.
- В отличие от пенсии, керен иштальмут — это добровольное действие работодателя. Он не обязан его давать, но может поощрить работника. Да, есть сферы, например, хайтек, где принято любому работнику предлагать керен иштальмут, но это не обязанность работодателя.
- Если вы находитесь на этапе переговоров с работодателем по зарплате, и у вас еще нет керен иштальмут, то вам намного выгоднее получить его, чем прибавку к зарплате. Таким образом вы экономите на налогах (даже дважды) и зарабатываете деньги на фондовой бирже
- Если вы наемный работник, то ваш работодатель откладывает в фонд 7,5% вашей зарплаты брутто каждый месяц, и вы, как работник, платите еще 2,5% со своего кармана.
- Максимально работодатель может отложить в фонд 1571 шекелей в мес. В случае с предпринимателем, он может вложить до 19920 шекелей в год, как помесячно, так и одной суммой. (данные на 2023 год)
- Деньги в керен иштальмут находятся на фондовой бирже, на разных уровнях риска: от совсем солидного до высоко рискованного портфеля. Вы можете сами выбрать портфель и уровень риска. Можно переходить между портфелями без уплаты налога. Также можно менять управляющую компанию и переводить деньги из компании в компанию
- Будучи на фондовой бирже, деньги зарабатывают прибыль, при этом, они освобождены от налога на прибыль в размере 25%, которую платят во всех других инструментах инвестирования в Израиле
- Деньги в керен иштальмут закрыты в течение 6 лет, в это время их нельзя достать. Вы можете начать ими пользоваться только на 7-й год.
- Деньгами управляет один из инвестиционных домов, как, например, Альтшулер., Аналист, Мейтав Даш.
- Информацию о том, как ваши деньги поработали за прошлый год, лучше брать с сайта инвестиционного дома, в котором у вас есть керен иштальмут, или на гос. сайте gemelnet — обратите внимание, что окончание сайта gov.il
И пункт со * — с налоговой точки зрения, керен иштальмут — это один из самых выгодных ваших вкладов в фондовую биржу. Подумайте дважды, прежде чем вытаскивать их на даже важные расходы, например, ремонт, покупку машины и т.д. Не стоит забирать деньги из вашей лучшей кормушки.
Пугкт с ** — вместо того, чтобы забрать столь выгодно вложенные деньги, можно проверить вариант взятия ссуды в счет керен иштальмут. Стандартные условия часто это ссуда до 80% от ликвидного фонда (более 6 лет), и 50% от неликвидного фонда (меньше 6 лет). Ссуда обычно на 5-7 лет, процент прайм — 0.5%. Выплачивать можно только проценты или тело кредита вместе с процентами
Выводы:
Керен иштальмут — это крутой инструмент инвестирования, и вы как наемный сотрудник или предприниматель заинтересованы его открыть и пополнять. Помимо того, что он соберет для вас приличную сумму денег, эти деньги еще и:
- освобождены от налога на прибыль;
- приумножаются, работая на бирже, пока вы ходите на свою работу;
- закрыты в течение первых 6 лет — это особый бонус для тех, кто привык торопиться жить одним днем.
Также вас могут заинтересовать статьи:
