6 шагов к выходу из финансовой “жопы”

Будет ли работа в Израиле? Что ждет предпринимателей? Как изменится машканта? Как справиться с ростом цен и финансовой нагрузки? Это вопросы, в которых мы с вами живем в конце очень непростого для нас, израильтян, 2023 года. 

Возможно — и скорее всего — полных ответов нам сейчас никто не даст. Но мы можем сделать то, что зависит от нас, чтобы максимально обезопасить себя от финансовой “жопы”. Как — разберемся в статье.

В условиях неопределенности самое главное, на мой взгляд — иметь стратегию действий. В статье вы найдете 6 шагов, которые помогут взять финансовую ситуацию максимально в свои руки — настолько, насколько это в принципе возможно. И особенно эти шаги будут актуальны для тех, у кого есть долги. 

Поехали разбираться?

Шаг 1. Считать расходы и планировать бюджет.

Удивительно, но факт: большинство людей не знают, на что уходят их деньги. Вроде было утром в кармане 1000 шекелей, а вечером — пусто. На что потратил — не помню. 

И чем больше наш доход, тем меньше мы считаем затраты. Ведь:

• мы чаще делаем покупки,
• тратим больше,
• и соответственно, шансы на то, что деньги ушли просто так, намного больше. 

Чтобы этого избежать, важно планировать бюджет — то есть: 

• перед началом месяца расписывать для себя, на что вы хотите потратить ваши деньги, 
• а затем следить за выполнением этого плана. 

Сам этот факт безболезненно уменьшит ваши расходы в среднем на 15%. Почему безболезненно? 

Во-первых, потому, что вы сможете легко устранить ненужные утечки денег:

• лишние подписки, 
• слишком дорогая плата за телефон, за интернет и т.д. 
• абонементы в спортзал, которые вы не используете.

Таких платежей у каждой семьи довольно много.

А во-вторых, потому, что вам не придется отказывать себе в том, что действительно важно. И здесь речь не только о плате за квартиру или секции ребенка — на это деньги найдутся. Здесь скорее речь о приятных, возможно, необязательных, но важных именно для вас вещах.

Например, вам нравится пить кофе с булочкой — это ваш любимый ритуал. Заметив эти расходы в своем бюджете, вы можете спросить себя: 

• А действительно ли я хочу ходить в кафе три раза в неделю? Или, может, мне достаточно будет одного раза? 
• Или я могу купить кофемашину и брать кофе из дома? 
• А, может, мне проще покупать булочки в супермаркете, разогревать и брать с собой?
• Или даже вы скажете: нет, мне важно именно три раза в неделю пить кофе в кафе. Это тоже хорошо — главное, чтобы это решение было осознанным.

То есть, у вас появляется пространство вариантов: как решить вопрос, и сохранить радость и удовольствие. 

Шаг 2. Позаботиться о долгах.

Если у вас есть долги (минус, ссуды), первое, что вам нужно сделать — создать простую табличку на бумаге или в Экселе:

Заполнив табличку, вы будете четко понимать, сколько вы должны. Следующий шаг — разобраться, насколько вам комфортно платить эти ссуды на данный момент. 

Например, сейчас у меня есть в сопровождении семья, у которой доход 22 000 шекелей и ежемесячная выплата по долгам почти 14 000 шекелей. Это очень некомфортно. 

Чтобы помочь семье справиться с этим финансовым бременем, мы сделали реструктуризацию долга через машканту и уменьшили выплаты в месяц на 5 000 шекелей. 

В целом, общий размер выплаты по долгам — включая и машканту, и ссуды — не должен превышать 40% от вашего свободного дохода. Если вам приходится платить больше, то нужно с этим что-то делать. Например:

• Если у вас есть квартира, то можно через машканту коль матара прийти к более комфортному долгу. В таких ссудах можно разделить платеж на более длительный срок. 
• Если у вас дорогая ссуда, вы можете ее удешевить. Например, ссуду под 10% можно переделать на ссуду под 6-7%. 
• Также вы можете договориться с банком о реструктуризации долга, удлинения срока долга и уменьшение месячной выплаты. 

То есть, главная задача этого шага —  построить реальный план выхода из ссуд. 

Шаг 3. Проверить возможности дополнительного заработка. 

Какие здесь есть варианты:

1. Если вы наемный сотрудник — попросить прибавку к зарплате.
2. Если вы предприниматель — поднять цены на то, что вы продаете, или придумать дополнительные продукты, чтобы поднять средний чек. Например, косметолог, который делает уход за лицом, помимо основной деятельности, может продавать средства для ухода за лицом — и его средний чек от каждого клиента повысится. 
3. Дополнительно: можно продать ненужные вещи, или сдать комнату в вашей квартире и т.д.

То есть, главная задача этого этапа — увидеть новые возможности, которые могут принести вам деньги.

Шаг 4. Начать месяц с откладывания денег. 

Часто мы оставляем накопления на потом, из того, что останется. Но, увы, обычно не остается — весь доход тратится. 

Чтобы разорвать этот порочный круг, нужно: 

• выделить сумму, которую вы не будете тратить каждый месяц, вне зависимости от вашего дохода. Если сейчас это всего 200-300 шекелей в месяц — прекрасно, начните с этого.
• настроить автоматическое накопление или даже сразу инвестирование — чтобы эти деньги моментально уходили с вашего счета в день зарплаты. 

Шаг 5. Проверить страховые полисы. 

Два критерия, которые важно проверить в ваших страховых полисах:

1. Соответствие вашим потребностям. То есть, эти полисы должны вас защищать — не больше и не меньше. 

Большинству нужна качественная страховка здоровья:  пересадка органов, операции за границей, лекарства вне корзины. И вы должны четко знать и понимать, на что вы застрахованы, а на что нет. 

2. Цена.

После того, как вы создали четкий список, что именно нужно застраховать, ваша задача — найти страховую компанию или агента, который вам выдаст этот пакет по минимальной цене.

Шаг 6. Проверить, не переплачиваете ли вы налоги.

Аудитор нашего проекта Роман Церельштейн говорит, что, конечно, налоговая не сильно заинтересована возвращать вам налоги. 

Но, если вы в течение последних 6 лет:

• не делали проверку возврата налогов, 
• меняли работу, 
• рожали детей, 
• были новыми репатриантами — 

— скорее всего, налоговая должна вам деньги. 

Единственное, важно обратить внимание: мас ахнаса возвращает мас ахнасу. То есть, если у вас зарплата 5000, вы, скорее всего, не платите мас ахнасу — и вам нечего возвращать. 

И это наш последний, шестой пункт советов на Новый год, которые помогут выйти из трудного финансового положения. Пользуйтесь ними, и пусть следующий год будет намного успешнее и комфортнее, чем этот!

Итоги:

Чтобы выйти из финансовой “жопы” и обезопасить себя и свою семью, попробуйте эти 6 шагов:

1. Считать расходы и планировать бюджет.
2. Позаботиться о долгах.
3. Проверить варианты дополнительного заработка.
4. Начать месяц с откладывания денег.
5. Проверить страховые полисы.
6. Проверить, не переплачиваете ли вы налоги.

Если вы сделаете эти шесть пунктов, вы увидите: количество денег на вашем банковском счету станет больше, а вы себя будете чувствовать намного лучше и комфортнее. 

Клуб PRO Деньги

• Для тех, кто хочет навести порядок в деньгах и создать пассивный доход

Получить доступ