Бизнес-машканта

Один из способов финансирования бизнес-целей — так называемая бизнес-машканта. Кому она подходит? Насколько этот кредит выгоден? Что необходимо для его получения? Ответы на все эти вопросы — в статье.

Бизнес-машканта (машканта искит) — это получение в банке кредита на бизнес-цели под залог недвижимости. Такой вариант кредитования может подойти:

1. Компаниям, которые планируют расширение — и имеют недвижимость, которую можно заложить (или хотят купить эту недвижимость).
2. Осек мурше и осек патур, у которых есть бизнес-цели — например, купить оборудование для работы — и есть собственная квартира. Чтобы финансировать свои цели, можно заложить жилье и под него взять бизнес-машканту.
3. Частным лицам, которые хотят приобрести бизнес-недвижимость — офис, или магазин, или склад. 

Преимущества и недостатки бизнес-машканты

Как и у любых видов кредита, у бизнес-машканты есть свои плюсы и минусы. Рассмотрим их детальнее.

Преимущества бизнес-машканты:

1. Отсутствие строгой регуляции (как у обычной машканты):

• по стоимости — обычно банк дает ипотеку в размере не больше 75% от стоимости первой квартиры, и не больше 50% от стоимости второй. При этом, общая сумма выплаты не должна быть больше 40% от стоимости от доходов в семье. Когда речь заходит о бизнес-машканте, ничего этого нет. Единственное правило, которого придерживаются банки — размер машканты не более 70% от стоимости объекта;

• по составу — в стандартной машканте треть от состава берется под постоянный процент. При оформлении бизнес-машканты вы можете сами выбирать процент — постоянный или переменный; 
• по страхованию — в обычной ипотеке нам необходимо предоставить банку страховку жизни. Для бизнес-машканты это делать необязательно. Но, если сумма ипотеки серьезная — к примеру, 1 000 000 шекелей — я бы все же рекомендовала такую страховку сделать — для своего спокойствия. 

2. Есть банки, которые позволяют на первые 3 года отложить выплату по кредиту, или платить только проценты, а само тело кредита — начиная с четвертого года. 

Это может быть очень выгодно для предпринимателей: ведь за этот срок они могут запустить работу, набрать нужное число клиентов и прийти к достаточному доходу, чтобы иметь возможность больше возвращать банку.

3. Срок кредита — до 30 лет. И это ключевое преимущество бизнес-машканты, так как максимальный срок других ссуд на бизнес-цели — 15 лет, в очень-очень редких случаях — до 20 лет.

Естественно, при желании можно разработать план досрочного погашения и выплатить машканту ранее. Но такая возможность — вносить небольшие платежи в течение 30 лет — существует, и вы можете ею воспользоваться.

Недостатки бизнес-машканты:

• стоимость — такой кредит довольно дорогой. Возможно, есть более дешевые альтернативы, и с ними надо разбираться в каждом отдельном случае;
• обязательное наличие недвижимости — если вы берете машканту не под бизнес-недвижимость, а под другие цели, и у вас нет собственного жилья под залог — бизнес-машканта вам не подойдет.

Условия выдачи бизнес-машканты 

На сегодня бизнес-машканту выдают в трех банках:  

• Мизрахи, 
• Леуми, 
• Иерушалаим. 

Стоимость бизнес-машканты:

• ставка — прайм + 2% — на сегодняшний день (2024 год)  это получается около 8% годовых. Правда это дешевле, чем обычный бизнес-кредит.
• Кроме того, при открытии кейса машканты нужно заплатить комиссию в размере 1,25% от стоимости ссуды. 

Для сравнения, в случае с обычной машкантой комиссия составляет 360 шекелей. Если же вы берете бизнес-машканту, то за сумму 200 000 шекелей вам придется заплатить еще 2 500. 

Примеры использования бизнес-машканты 

Рассмотрим несколько ситуаций, где бизнес-машканта может здорово выручить предпринимателей и наемных сотрудников.

Ситуация 1.

Девушка-предприниматель оказывает косметологические услуги.

У нее:

• квартира стоимостью 1 000 000 шекелей;
• обязательство по машканте 500 000 шекелей;
• и она хочет купить лазерный аппарат для работы за 200 000 шекелей.

Поскольку своих денег на эту покупку у косметолога нет, ей вполне можно взять бизнес-машканту на 200 000, заложив собственную квартиру.

Ситуация 2.

Наемный работник хочет купить офис за 1 000 000 шекелей для инвестиций. Его актив —  собственная квартира в Израиле.

В этом случае, он может:

• взять бизнес-машканту в размере 700 000 шекелей (70% от стоимости офиса) под сам офис;
• и 300 000 шекелей (30% стоимости офиса) бизнес-машканты под свою квартиру.

Таким образом, он 100% сможет финансировать за счет кредита.

Ситуация 3.

Водитель такси хочет купить номер (лицензия на право водить такси) —
за 1 000 000 шекелей.  При этом, у него есть свой дом.

Чтобы оплатить номер, водитель вполне может взять бизнес-машканту под свой дом на 70% от стоимости квартиры.

И, наконец, ситуация 4.

Владелец завода планирует купить в цех новое оборудование стоимостью
2 000 000 шекелей. У него есть в собственности квартира стоимостью
5 000 000 шекелей без машканты.

Соответственно, владелец может взять бизнес-машканту на эту сумму под залог квартиры, и купить необходимое оборудование. Также может взять машканту под сам завод.

Итоги

Бизнес-машканта — это получение в банке кредита на бизнес-цели под залог недвижимости. Такой вариант кредитования может подойти:

• Компаниям, которые планируют расширение — и имеют недвижимость, которую можно заложить (или хотят купить эту недвижимость).
• Осек мурше и осек патур, у которых есть бизнес-цели — например, купить оборудование для работы — и есть собственная квартира. Чтобы финансировать свои цели, можно заложить жилье и под него взять бизнес-машканту.
• Частным лицам, которые хотят приобрести бизнес-недвижимость — офис, или магазин, или склад. 

Преимущества бизнес-машканты:

1. Отсутствие строгой регуляции (как у обычной машканты):

• по стоимости;
• по составу; 
• по страхованию. 

2. Есть банки, которые позволяют на первые 3 года отложить выплату по кредиту, или платить только проценты, а само тело кредита — начиная с четвертого года. 
3. Срок кредита — до 30 лет. 

Недостатки бизнес-машканты:

• стоимость — такой кредит довольно дорогой;
• обязательное наличие недвижимости (если вы берете машканту не под нее).

Стоимость бизнес-машканты:

• ставка — прайм + 2%;
• кроме того, при открытии кейса машканты нужно заплатить комиссию в размере 1,25% от стоимости ссуды.