У семьи 2 ссуды, вот вводные данные каждой.
100000 шекелей, на 5 лет, 2.95%, ежемесячная выплата 1791 шекель, осталось 4 года, осталось выплатить 84353 шекеля.
45000 шекелей, на 5 лет, 6.75%, ежемесячная выплата 896 шекелей, осталось 2 года, осталось выплатить 18500 шекелей
Первый вопрос, который я задала, это какие у вас задачи и цели?
Мне было сказано, что есть желание погасить ссуды раньше и уменьшить их стоимость. А также, что есть сумма в 20000, которой можно погасить часть ссуды.
Я проверила по каждой ссуде, сколько осталось выплатить в счет процентов.
Это сумма, которую надо будут отдать банку в счет процентов, до конца жизни ссуды.
В первой ссуде осталось 5600 шекелей выплатить в счет процентов
Во второй 2621 шекеля.
Интуитивно может показаться, что из-за высокого процента, стоит сначала разобраться со второй ссудой, но когда начинаем считать, понимаем, что это на самом деле не так. В старой ссуде уже почти полностью выплатили проценты, и для того, чтобы хоть что-то выиграть, нужно оставшиеся 18500 перекредитовать под процент, который ниже 1.1%.
Со второй ссудой можно спасти больше денег. И имено с ней я начала играться.
Думаю, перекредитовывать ее не будут на данный момент, так как процент и так неплохой.
Но если семья решит вернуть 20000 в счет погашения ссуды, вот какие могут быть варианты:
1. Вернули 20000, остальные условия остались те же. То есть у нас теперь есть ссуда 64353 на 4 года под 2.95%. Таким образом, ежемесчная выплата уменьшится до 1437 шекелей, и по процентам общая выплата будет 3990 шекелей. То есть, по сравнению с начальным вариантом, каждый месяц семья платит на 354 шекеля меньше и в общем отдаст банку на 1610 шекелей.
2. Вернули 20000, но предложили банку остаться с теми же процентами и той же ежемесячной выплатой. В таком варианте с ссудой можно покончить за 3 года. Выплата в месяц будет 1889 шекелей – на 100 шекелей больше, чем сейчас. Общая выплата по процентам станет 3000 шекелей, то есть по сравнению с начальным вариантом экономия 2600 шекелей.
Это не единственные варианты, но это основные, которые можно сделать с данными ссудами.
Можно еще конечно проверять варинты инвестировать 20000, в надежде, что в результате дадут больше чем 2.95% по ссуде. Это более рискованный вариант, и далеко не каждому подходит.
Можно проверять ссуды через керен иштальмут или пенсионные фонды, но для разбора таких вариантов нужно больше информации о семье и о ее бюджете.
Но думаю эти варианты дали уже вам и самой семье пищу для размышления.
