Благодаря обратившейся семье у меня образовалась возможность посмотреть, как выглядят изнутри ссуды с платформы P2P.
Платформы P2P — это платформы, которые соединяют потенциального инвестора с человеком, которому нужны ссуды. Обычно этим занимается банк и очень хорошо зарабатывает на разнице. Эта платформа говорит, что она не настолько жадная как банк и берет за это намного меньше.
Об этих платформах я подробно говорю на 7 модуле курса Из минуса в плюс с позиции инвестора.
А вот тут как раз есть возможность посмотреть, как всё это выглядит со стороны заемщика.
Что же мы имеем:
Ссуда — 10 000 шекелей.
Но это не всё.
350 шекелей надо заплатить за оформление и 500 шекелей в фонд безопастности как залог.
То есть на деле человек берет ссуду не 10000, а 10850 из которых 850 на счет вообще не получает.
Заялвенный процент 5.59%+прайм, что равняется 7.34 и всего через 5 лет человек вернет 12990.
На самом деле, то что здесь сделали это поигрались с цифрами, чтобы показать более низкий процент.
То есть чисто математически если посчитать ссуду 10850 на 5 лет под 7.34% действительно получим общую выплату в конце периода 12990.
Но на самом то деле мы ведь получили 10000, а не 10850, и не важно, под каким соусом и как называются остальные 850. То есть настоящий процент этой сделки он никак не 7.34%, а целых 11%. Компания это не скрывает, просто пишет это маленькими буквами в самую последнюю очередь.
Вас не обманывают, вас просто запутывают.
Теперь конкретно, что бы я сделала с этой ссудой.
Запрос был сократить период ссуды и есть возможность выплачивать не 216 шекелей в месяц а 1500. По условиям ссуды можно погасить ее досрочно.
На этом этапе я обратила внимание, что ссуда совсем новая – буквально подписанная в последюю неделю.
Поэтому я сразу позвонила обратившейся ко мне девушке и узнала немного более подробную информацию. Как я и думала, ей представили это как ссуду под 5.59%, даже не потрудились подчеркнуть, что тут есть еще прайм, а уж ожидать объяснения, что 850 шекелей — это тоже проценты, наверное, даже и не стоило.
Речь идет о человеке с отличной зарплатой и очень маленькой ссудой в банке. Тем не менее, по какой то причине ей не согласились дать ссуду на более выгодных условиях.
Мое подозрение, что это произошло чисто потому, что человек не очень хорошо понимал, на какие условия он может рассчитывать в банке, учитывая его индивидуальное финансовое положение, и банк этим воспользовался.
Моя рекомендация ей состояла из двух частей:
1. Проверить, что происходит с 500 шекелями, если ссуда погашается досрочно. Мне важно это знать, чтобы понимать потом, какой процент ей будет выгоден при изменении ссуды.
2. Так как это моя студентка на курсе Из минуса в плюс, то я ей сказала оставить пока остальные модули и срочно прослушать третий модуль про банки. Этот модуль даст ей больше понимания, как взаимодействовать с банками и как получать от них оптимальные условия.
Мое мнение, что с этой ссудой надо прощаться, она очень дорогая и невыгодная. Надо только проверить, что будет с 500 шекелями. 350 скорее всего уже потеряны. Задача перефинансирования здесь — спасти как можно больше из 2990-350 = 2640 шекелей. Думаю, это вполне реальная цель в данном случае.
Желаю успеха нашей ученице.
