Ипотека (машканта) в Израиле для репатриантов и нерезидентов

Даже если вы много лет живете в Израиле, взять машканту для вас может быть непросто. И уж тем более, если вы — новый репатриант или нерезидент, вам особенно важно детально вникнуть в эту тему и изучить все ее “подводные камни”. А также привлечь помощь проверенного специалиста, который сэкономит вам время, нервы и деньги. 

Что именно необходимо знать о машканте для репатриантов и нерезидентов? Разбираемся в статье. 

Доступна ли машканта иностранцам?

В общем по израильскому законодательству:

1. Граждане и резиденты Израиля могут рассчитывать на ипотеку до 75% от цены квартиры (при условии, что это их единственная квартира).
2. Две другие категории — резидент, но не гражданин, и не резидент, но гражданин — также могут получить до до 75% от стоимости единственного жилья.
3. Люди, которые не являются ни резидентами, ни гражданами страны, могут рассчитывать на ипотеку в размере до 50% от цены квартиры.

Условия машканты для репатриантов и нерезидентов

С точки зрения банковской регуляции, условия для получения машканты израильтянами и иностранцами отличаются несильно:

• Как мы уже говорили, необходимо иметь деньги на личный взнос в размере 25% от цены жилья (для нерезидентов — 50% от цены).
• Ежемесячный платеж по ипотеке не должен быть больше, чем 40% от чистого дохода семьи. В свою очередь, чистый доход считается как разница общего дохода и всех выплат по кредитам (обычно речь идет о займах сроком от 1,5 лет).
• Максимальный срок ипотеки — 30 лет. Верхняя граница возраста, до которого вам могут дать машканту — 85 лет.
• Новые репатрианты имеют право на так называемую льготную машканту — ее мы рассмотрим чуть позднее в статье.  

Стоимость машканты

В среднем, на сегодня процент по ипотеке лежит в пределах от 5% до 5.5%. И зависит он от нескольких параметров:

• Платежеспособности заемщика.
• Ставки Центробанка Израиля (на апрель 2024 она составляет 4.5%)
• Качества жилья, которое закладывается.
• Состава и длительности машканты.
• Готовности самих банков выдавать машканты: чем их меньше на рынке, тем лучше условия можно получить в банке.

Хотите взять машканту? Напишите нам в Whatsapp!
Обратитесь к Лене Эйдельман, вашему эксперту по машканте в Израиле, чтобы получить идеальные условия ипотеки. Даже в самых сложных ситуациях она обеспечит вам максимально выгодные и доступные варианты.

Состав ипотеки

Ипотека (машканта) в Израиле — это не один цельный кредит, а несколько отдельных маршрутов. И у каждого из них могут быть свои ставки, условия, привязки и срок.

Тем не менее, по правилам, половина ипотеки обязательно заключается под постоянный процент. Вторая половина может иметь переменные проценты, в том числе:

• привязанные к индексу цен или валюте;
• привязанные к прайму.

Составить портфель машканты так, чтобы он максимально отвечал вашим пожеланиям, возможностям и исключал штрафы в будущем — это непростая задача. Поэтому я всегда рекомендую заручиться поддержкой консультанта по ипотеке — о нем мы обязательно поговорим отдельно в этой статье.

Оформление машканты: документы

Вот примерный список документов, необходимый вам для подачи в банк Израиля: 

1. Копия загранпаспорта или теудат зеута. 
2. Распечатки оборотов на израильских и зарубежных счетах за 3 месяца.
3. Документы о доходах:

• Зарплатные листы — если вы работаете в найме в Израиле (тлуш маскорет);
• Предпринимательские отчеты с начала ведения бизнеса в Израиле или за 3 года (что меньше) — если вы предприниматель;
• Документы о получении других доходов: арендной платы за сдачу недвижимости, дивиденды от компании.
• Эти же документы из-за границы, если ваш доход идет оттуда. Важно: чаще всего, банк потребует перевести все бумаги на иврит. Кроме того, есть страны, из которых банк может запросить адвокатское подтверждение достоверности документов.

4. Страховка на всю сумму ипотеки.
5. Выписка из реестра и договор о покупке квартиры — чаще это делает адвокат, который сопровождает вашу покупку.

Машканта: месячный платеж

Обычно новые репатрианты и нерезиденты Израиля платят за ипотеку (машканту) чуть больше, чем жители Израиля. На сегодня ориентировочные цифры — в месяц около 5500 шекелей  на каждый 1 000 000 шекелей ипотеки сроком на 30 лет. 

Машканта: дополнительные затраты

Стоимость квартиры — не вся сумма расходов, которую вам нужно будет понести. Кроме нее, при поиске финансирования обязательно стоит просчитать:

• Услуги маклера — 2% + НДС.
• Услуги адвоката — 0,5% — 0,7% + НДС.
• Услуги консультанта по машканте  — от 10000 шекелей (зависит от сложности вашей ситуации).
• Услуги по предварительной оценке жилья (не обязательно, но очень желательно) — около 4500 шекелей + маам.
• Пошлины, комиссии и т.д. — до 1500 шекелей.
• Налог на покупку квартиры:

— для нового репатрианта — начиная от 0.5%, ступенчатый налог в зависимости от цены квартиры. 

— для нерезидента — 8% от цены жилья.

Важный момент: если вы — новый репатриант и резидент Израиля, вам, скорее всего, выгоднее воспользоваться обычными льготами резидента на покупку первого жилья, вместо льготы нового репатрианта.

Машканта: с чего начать оформление

Пройдемся по шагам:

Шаг 1. Открытие счета в банке Израиля. 

Шаг 2. Подбить суммы:

• сколько вам необходимо собственных финансов, а сколько нужно занять у банка;
• сколько будет ваших дополнительных затрат;
• сколько вам нужно будет платить ежемесячно. 

Такой подсчет поможет трезво оценить ситуацию и понять, какое именно жилье вы можете себе позволить.

Шаг 3. Подать в банк пакет документов и и получить предварительное разрешение на ипотеку.

Шаг 4. Убедиться, что желаемое жилье в порядке: по цене, без незаконного строительства, в юридическом плане. Для этого важно сделать предварительную оценку жилья.

Шаг 5. Заключить договор покупки и начать вести с банком переговоры по условиям ипотеки.

Льготная ипотека (машканта) для репатриантов

Основные особенности этой льготной ипотеки: 

1. За досрочное ее погашение не предусмотрены штрафы.
2. По другим маршрутам ипотеки есть дополнительные скидки на штрафы.

Ипотечный консультант в процессе покупки квартиры

Консультант по машканте — это специалист, который поддержит вас на всех этапах получения ипотеки в Израиле:

1. На стратегической встрече вместе с вами прояснит:

• цену квартиры, которую вы готовы себе позволить;
• сумму ипотеки;
• сумму первоначального взноса; 
• ежемесячный платеж по машканте; 
• дополнительные затраты.

2. Поможет в сборе пакета документов для банка и в подаче их от вашего имени для получения предварительного соглашения на ипотеку.
3. Поможет сделать грамотный состав ипотеки, который уменьшит ее цену и будет соответствовать вашим возможностям и желаниям. 
4. Получит для вас наилучшие из возможных условий в банке.
5. Проконтролирует процесс работы с другими специалистами: адвокатом, маклером, оценщиком.
6. Поможет записать машканту в реестр и оформить залог на квартиру.

То есть, консультант по машканте за руку проведет вас по всему пути покупки жилья и сэкономит вам массу времени, нервов и денег.

Итоги

С точки зрения банковской регуляции, условия для получения машканты израильтянами и иностранцами отличаются несильно:

• Как мы уже говорили, необходимо иметь деньги на личный взнос в размере 25% от цены жилья (для нерезидентов — 50% от цены).
• Ежемесячный платеж по ипотеке не должен быть больше, чем 40% от чистого дохода семьи. В свою очередь, чистый доход считается как разница общего дохода и всех выплат по кредитам (обычно речь идет о займах сроком от 1,5 лет).
• Максимальный срок ипотеки — 30 лет. Верхняя граница возраста, до которого вам могут дать машканту — 85 лет.
• Новые репатрианты имеют право на так называемую льготную машканту.  

Ипотека (машканта) в Израиле — это не один цельный кредит, а несколько отдельных маршрутов. И у каждого из них могут быть свои ставки, условия, привязки и срок. На всех этапах получения ипотеки вам поможет ипотечный консультант:

1. На стратегической встрече вместе с вами прояснит:

• цену квартиры, которую вы готовы себе позволить;
• сумму ипотеки;
• сумму первоначального взноса; 
• ежемесячный платеж по машканте; 
• дополнительные затраты.

2. Поможет в сборе пакета документов для банка и в подаче их от вашего имени для получения предварительного соглашения на ипотеку.
3. Поможет сделать грамотный состав ипотеки, который уменьшит ее цену и будет соответствовать вашим возможностям и желаниям. 
4. Получит для вас наилучшие из возможных условий в банке.
5. Проконтролирует процесс работы с другими специалистами: адвокатом, маклером, оценщиком.
6. Поможет записать машканту в реестр и оформить залог на квартиру.