Как бороться с инфляцией в Израиле?

“Цены растут…

Деньги обесцениваются…

Инфляция в Израиле впервые за последние годы не около нуля, а целых 5,3%”.

Мало кого в стране не коснулись эти мысли. Но давайте разберемся, что это за финансовый монстр такой — инфляция? Как она на самом деле влияет на вашу жизнь? И главное: что делать, чтобы не она управляла вами, а вы ей?

Ответы на все эти вопросы — в статье.

Что такое инфляция и откуда она берется?

Инфляция, простым языком, — это подорожание цен. То есть, с поправкой на индекс инфляции в стране, вы на одну и ту же сумму денег сегодня можете купить меньше, чем вчера, а завтра — сможете еще меньше, чем сегодня. В этом плане мне нравится метафора “инфляция — тихая смерть наших денег”. И это действительно так — если, к примеру, вы привыкли откладывать деньги “под матрац”, и они не работают, за несколько лет вы такими темпами потеряете львиную долю ваших сбережений, увы.

Если вы обратили внимание, с 2010 по 2021 годы инфляция была буквально нулевая. Но в 2022 году она “подняла голову” и в нашей стране, и составила 5,3%. 

Интересуют финансы и инвестиции в Израиле?

• Нажмите, чтобы вступить в нашу группу «Финансовый Хюгге» в Фейсбуке, задавайте вопросы и будте в курсе всех новостей.

Вступить в группу

Почему так произошло? Экономисты выделяют три причины возникновения инфляции — и они могут работать как по отдельности, так и в совокупности:

1. Инфляция предложения. Когда какой-то продукт оказывается в дефиците, его становится сложно купить, люди готовы платить за него больше. И мы хорошо заметили действие этого фактора в последнее время, на фоне глобальных событий в мире. Где-то производство не очень хорошо сработало, и цены на некоторые продукты взлетели.
2. Инфляция спроса. Бывают ситуации, когда спрос на тот или иной продукт растет, а предложение не изменяется. Тогда, по законам рынка, цена поднимается. Простой и наглядный пример — квартиры в Израиле.
3. Монетарная инфляция.  В данном случае, правительство печатает больше денег — их оборот растет — цены закономерно растут тоже.

Наша сегодняшняя инфляция 2023 года — результат совокупности всех этих трех факторов.

Виды инфляции

Различают инфляцию:

• Здоровую — в пределах от 1 до 3%. Такой процент говорит, что цены повышаются, но не критично, экономика растет, и это в целом хорошо отражается на рынке.
• Гиперинфляцию — как раз она представляет собой главную опасность. Наверняка, вы знаете, что есть страны, где индекс инфляции 10%, 20% и даже больше. Что тогда получается? Такая порочная цепочка: цены растут — работодатели повышают зарплату — люди покупают столько же, но денег тратят больше — цены поднимаются еще выше. И так может быть до бесконечности.

Чтобы не допустить такой ситуации, Центробанк Израиля следит за ценами на рынке и провоцирует потребителей больше копить и меньше тратить. Например, повышая ставки на депозиты. Но все же, в чем главная опасность инфляции для нас с вами?

Чем опасна инфляция и на что она влияет?

Изменение процента инфляции влияет на:

1. Машканту — если у вас ипотека привязана к индексу цен, тело вашего кредита увеличивается, а не уменьшается. Это может создать фрустрацию: вы вроде платите, платите, а сумма не уменьшается.
2. Депозиты — если у вас процент не привязан к индексу цен, не факт, что он перекроет в итоге процент инфляции.
3. Зарплату — если цены выросли, а вы получаете прежнюю сумму, ее покупательная способность падает. А, значит, вы будете вынуждены пересмотреть свои расходы, чтобы вам на все хватало и не пришлось создавать лишние кредиты и минус.

Закономерный вопрос после всей этой информации: и что же делать? Как остаться “на плаву” и сохранить свои деньги?

Как сохранить деньги от инфляции?

Если одним словом, то спасти ваши деньги сможет инвестирование. Варианты на любой вкус вы найдете ниже.

Виды инвестиций:

Депозит

Этот вариант считается стабильным и наименее, пожалуй, тревожным.

Вы можете положить деньги в банк под процент, привязанный к индексу цен, и даже под постоянный % — все равно, как минимум большая часть ваших денег не обесценится.

Инвестиции в фондовую биржу

Исторически так сложилось, что прибыль от акций и облигаций превышает инфляцию.

Но здесь важно помнить об уровне риска и рассчитывать свои силы. На бирже риск выше, чем в банке, и зависит напрямую от волатильности — изменения стоимости вашей инвестиции в зависимости от ее цены на рынке.

Присоеденяйтесь к нашему инвест-клубу PRO деньги!

В клубе актуальные материалы о финансах и инвестициях на русском языке, еженедельные живые онлайн встречи с экспертами, общение в закрытой группе, индивидуальная программа обучения, всё адаптировано для Израиля и доступно для людей без экономического образования.

Присоединиться

Выдача денег в долг в привязке к индексу цен

Вам не нужно самостоятельно искать людей, которым нужны деньги — для этого созданы специальные платформы, например, на платформе  БТБ и Тарья.

Покупка недвижимости

Аренда всегда растет больше, чем инфляция, и сама стоимость жилья тоже поднимается. Поэтому, если вы обладаете достаточной суммой денег, это может быть хорошим вариантом инвестиций.

Все эти и другие варианты мы детально разбираем и практикуем в нашем Клубе Pro_деньги в Израиле (открыть тут) — там вы точно осуществите свою мечту и научите ваши деньги работать на вас

Кто может начать инвестировать?

Одно из частых заблуждений среди тех, кто только присматривается к инвестициям — на старте нужно много денег. Да, если вы планируете инвестировать в недвижимость, вам придется иметь круглую сумму на первоначальный взнос. Но, как мы уже рассмотрели ранее, есть и другие виды инвестиций, где можно стартовать буквально с нескольких сотен шекелей в месяц.

Единственное условие — когда вы начинаете инвестировать, стоит честно и без иллюзий смотреть на свои финансовые возможности. Так, в идеале у вас уже должны быть:

1. Дельта между доходами и расходами — то есть, вы получаете больше, чем тратите, и ведете учет своих денег.
2. Оптимальные пакеты страхования — для разных кризисных ситуаций.
3. Подушка безопасности — на случай потери работы или перебоев в бизнесе.

И даже если все это есть, но при этом имеются минус и кредиты, уже можно при грамотном подходе начать инвестировать, и тем самым спасать свои деньги от обесценивания.

Выводы:

Инфляция — процесс обесценивания денег. Чтобы защитить свои накопления в Израиле от инфляции, нужно разобраться в нюансах инвестирования — например: 

• В банк на депозит;
• В фондовую биржу;
• В платформы, предоставляющие деньги в долг, типа Тарьи;
• В недвижимость.

У каждого из этих вариантов есть свои плюсы и минусы, и особенности использования.

Путеводитель по машканте в Израиле (фрагмент)

• Фрагмент путеводителя бесплатно. Для тех, кто хочет разобраться в квартирном вопросе и купить собственное жилье

Получить