Страхование здоровья в Израиле
Не так давно в Израиле произошла реформа системы страхования здоровья. Что изменилось для нас с вами? Как обезопасить себя и свою семью в плане затрат на лечение? Какие страховки выбрать? Попробуем найти ответы в статье.
Начнем с того, что страхование здоровья в Израиле – это в целом одна из тех тем, которые очень недооценены нами. И вот почему:
- Во-первых, никто из нас не хочет заниматься вопросами, связанными с возможностью смерти нас самих или наших близких, с болезнями или другими сложными ситуациями. И мы часто просто стараемся не касаться этой темы.
- Во-вторых, страхование — это как раз та сфера, где часто не видно, за что мы платим. Я нередко слышу от клиентов: “Вот я столько лет платила и ничего не получила”. И это как бы обесценивает наши усилия и потраченные деньги.
Как бы там ни было, я искренне рекомендую вникнуть в вопросы страхования, завести соответствующие страховые пакеты, чтобы финансово защитить нас и наших близких. И сделать это важно до того, как что-то случилось. Ведь страховка иногда не просто улучшает условия медобслуживания, но и попросту спасает жизнь — например, если речь идет о каком-то дорогостоящем лекарстве, которое человек не мог бы себе позволить купить со своего кармана.
Давайте разберемся, как сейчас работает страхование здоровья в Израиле.
Система страхования здоровья в Израиле
Страхование здоровья в Израиле делится на несколько частей:
- Главная, базовая часть — ее каждый гражданин Израиля, который платит Битуах леуми, получает от государства. При этом, он сам выбирает, в какой больничной кассе он хочет находиться, и через эту кассу после получает базисные услуги:
- визиты к врачу,
- базовые лекарства, которые находятся в корзине (любые основные лекарства, которые нам нужны: например, антибиотики, препараты для лечения любых стандартных заболеваний),
- необходимые операции,
- услуги, связанные с рождением ребенка (кроме каких-то дополнительных анализов).
Все эти пункты покрываются через государственную страховку практически бесплатно. И, кстати, это одна из причин, почему многие позволяют себе не делать дополнительно частную страховку — ведь у них есть ощущение, что все необходимое уже покрыто. Тогда как частные страховки все же касаются более сложных случаев со здоровьем — и это, естественно, происходит с человеком не каждый день.
- Дополнительная часть. Если мы продолжим про страховку, которую дает больничная касса, то у нее тоже есть несколько дополнительных уровней. Эти уровни уже не бесплатные, и мы должны сами выбрать, хотим мы добавить их или нет. К примеру, в дополнение можно получить:
- несколько частных консультаций с врачами,
- скидку на определенные лекарства, процедуры или операции, которые полностью не покрывает больничная касса, например, на лечение зубов.
Так мы можем получить дополнительное финансирование к тому, что дает базовая часть.
Но также важно понимать, что далеко не все покрыто внутри этих добавочных страхований. Есть случаи, которые покроет только частная страховка.
- Частное страхование — собственно, здесь мы уже сами выбираем, какие услуги нам необходимы, и платим за них. Разберемся с ними детальнее.
Частное страхование здоровья
Здесь важно выделить две основных группы страховок:
- маст-хэв — 3 базисные страховки, которые действительно важно иметь каждому. Они как раз и по стоимости они не настолько дорогие;
- шуд-хэв — то, что необязательно, но можно иметь в зависимости от вашей ситуации и возможностей.
К страховкам маст-хэв относятся:
- Лекарства вне корзины — это очень дорогие лекарства, которые стоят намного более 300 шекелей.
- Пересадки внутренних органов.
- Лечение за границей.
Ранее, до реформы, эти страховки были добровольными. Но сейчас на государственном уровне закреплено, что человек, у которого нет этих трех пунктов страхования, не может продвигаться на следующие пункты, которые менее важны.
К страховкам шуд-хэв относятся, к примеру, операции в Израиле. Почему это шуд-хэв, а не маст-хэв? Потому что в целом, если вы придете к своему врачу лечащему, и вам скажут: “Вам нужна операция”, а у вас нет частной страховки, вас все равно обязательно прооперируют. Вопрос в том, что вы не сможете выбрать, кто это сделает, когда и где. Но операцию вы получите.
Что делать с письмами от страховых компаний?
На сегодня (апрель 2024 год) многие получили и продолжают получать письма от страховых компаний с новыми условиями — это связано с реформой системы страхования. Собственно, это предложение перейти на новые страховки.
Что делать с такими письмами?
Моя искренняя рекомендация — посоветуйтесь со страховым агентом. В целом, если:
- у вас уже были страховки из категории маст-хэв, и вы хотите их оставить — никаких действий в этом плане совершать не нужно.
Правда, теперь, чтобы получить, например, операцию по частной страховке, вам нужно сначала доказать, что ваша больничная касса не дает таких операций. И только когда вы принесете письмо, что в больничной кассе или не пользуются такой технологией, какую вы хотите, или она не работает с тем врачом, у кого вам важно сделать операцию, вы можете обращаться в частную страховку.
- у вас не было этих трех страховок (на лекарства, на пересадку органов и на лечение за границей) — вам нужно их открыть. И здесь вы смотрите на совокупность цены и того, кто будет давать обслуживание по эти страховки.
- у вас были частные страховки, но, в связи с их подорожанием, вы не готовы их платить — вы можете перейти на страховку, который будет чуть хуже. Да, это может быть неприятно. Но если речь идет о решении, оставить ли страховку, или не делать вообще страховку на операции, то все-таки лучше, чтобы хоть какая-то страховка была. Хоть какой-то, пусть не быстрый, но все-таки запасной вариант.
Но в принципе, то письмо, которое сейчас рассылают страховые компании, не обязывает ни к какому действию. Если ничего не сделать, то все останется как прежде. И это касается, я напомню, страховок на лекарство вне корзины, пересадки органов и лечение за границей.
И, конечно, чтобы точно максимально обезопасить себя и свою семью, нужно правильно выбрать страхового агента. Давайте разберемся, как это сделать.
Как выбрать страхового агента?
У хорошего страхового агента, в идеале, должно быть несколько важных качеств:
- Он должен быть на месте для своих клиентов. То есть, если клиенту что-то нужно, он должен получать ответ.
- Он должен быть заинтересован в том, чтобы, если у вас произошел страховой случай, вы получили выплату как можно быстрее. В этом плане есть преимущество у тех агентов, которые работают в большом и стабильном офисе — бейт сохен — учреждении, под которым есть много агентов. Потому что это дает силы бороться со страховыми компаниями — ведь у них есть интерес не платить, а у агента, наоборот, всегда есть интерес, чтобы его клиент получил деньги.
- И с чисто человеческой точки зрения, агент должен хотеть помогать людям. Быть вовлеченным в жизнь и здоровье клиента. И если вам понадобится выплата, чтобы всегда на второй стороне был тот, кто сможет вам помочь и поддержать в сложную минуту.
Итоги:
Страхование здоровья в Израиле делится на несколько частей:
- Главная, базовая часть — ее каждый гражданин Израиля, который платит Битуах леуми, получает от государства. В нее входят:
- визиты к врачу,
- базовые лекарства, которые находятся в корзине,
- необходимые операции,
- услуги, связанные с рождением ребенка.
- Дополнительная часть. Это уже не бесплатно, и мы должны сами выбрать, что хотим добавить. В дополнение можно получить:
- несколько частных консультаций с врачами,
- скидку на определенные лекарства, процедуры или операции, которые полностью не покрывает больничная касса.
- Частное страхование — здесь мы уже сами выбираем, какие услуги нам необходимы, и платим за них.
Две основные группы частных страховок:
- маст-хэв — 3 базисные страховки, которые действительно важно иметь каждому: лекарства вне корзины, пересадки внутренних органов, лечение за границей;
- шуд-хэв — то, что необязательно, но можно иметь в зависимости от вашей ситуации и возможностей.