Управление капиталом

В современном мире важно не только, сколько у вас денег, но и как вы ими управляете на постоянной основе.

И если на тему “Что делать, если не хватает денег?” говорит чуть ли не каждый, то тема “Что делать, когда много денег?” все еще остается в секрете.

Предлагаем приподнять завесу тайны и разобраться с управлением денег — от маленьких до неприлично больших.

Мне очень нравится фраза “Деньги как дети — любят, чтобы ими занимались”. И это правда так:

• как дети, которыми много занимаются, вырастают более успешными и уверенными в себе,
• так и деньги, которыми мы занимаемся — вкладываем время, силы и ресурсы в управление ими — растут и множатся. Что нам, собственно, и нужно.

Для того, чтобы умело сохранять и приумножать деньги, нужны определенные знания и навыки. Вы можете освоить их самостоятельно — правда, это займет немало времени и сил. А можете обратиться за помощью специалиста, который уже имеет нужные знания и опыт — управляющего капиталом.

Кто такой управляющий капиталом?

Управляющий капиталом — это специалист, который принимает решения относительно ваших денег и реализует их. 

Сама эта профессия и обозначающее ее понятие “family office” появились еще в середине 19 века, когда богатым семьям, как, например, семье Ротшильдов, понадобился кто-то, кто будет профессионально заниматься семейным капиталом.

Кто-то, кто будет:

• Заниматься финансовым планированием; 
• Управлять капиталом;
• Решать налоговые вопросы;
• Заниматься вопросами благотворительности семьи и т.д.

Процесс управления капиталом происходит на постоянной основе и включает в себя не только анализ ситуации и планирование, но и мониторинг новых факторов, которые влияют на вашу семью и финансы. А также, поиск ответов на практические вопросы:

• Стоит ли покупать квартиру или подождать?
• Имеет ли смысл инвестировать за границей, или лучше в Израиле?
• Что делать со свободными деньгами на счету?
• В какой валюте лучше инвестировать мои деньги?
• Как сделать так, чтобы не переплачивать налоги?

Да, скорее всего, вы (на данном этапе) — не Ротшильд. Но если у вас есть деньги и их много, вам нужен тоже управляющий. Иначе вы рискуете потерять непозволительно много денег из-за инфляции и плохих инвестиционных решений. 

Кому нужен управляющий?

Приведу наглядный пример состава активов семьи, которой нужен инвест-план и помощь в управлении деньгами:

Как видим, общий капитал семьи — почти 4 миллиона, из которых 1.3 миллиона — это свободный капитал. То есть, те деньги, которыми можно распоряжаться, принимать относительно них какие-то решения. К свободному капиталу не относятся: 

• стоимость квартиры, в котором живет семья, 
• пенсия, 
• керен иштальмут. 

В целом, семьям, у которых в свободном капитале 1 000 000 шекелей и больше, нужен помощник в управлении капиталом.

Из чего состоит процесс управления капиталом?

Процесс управления капиталом включает 5 этапов: 

Подробный анализ  вашего финансового состояния.

На этом этапе управляющий проверит ваши:

• активы,  
• обязательства, 
• расходы, 
• доходы, 
• страховки, 
• пенсии. 

То есть, вашу точку А, от которой стоит отталкивается.

Совместная постановка целей и перевод их в финансовые показатели.

На данном этапе важно понять, какие ваши истинные желания, и перевести их в финансовые показатели. 

Покажу на примере. Допустим, вы говорите: «Я хочу купить еще одну квартиру». И тогда управляющий капиталом обязательно задаст вам вопрос: «А для чего вам эта квартира?».

И здесь могут быть разные варианты:

• «Хочу иметь пассивный доход», 
• «Хочу оставить своим детям наследство», 
• «Хочу подарить моим детям квартиру, когда они вырастут». 

Потому, что покупка квартиры — это скорее инструмент, чем решение. А решение может быть и другим.

Допустим, вы все же решили купить квартиру своему ребенку. И чтобы превратить это желание в финансовые показатели, нужно его “оцифровать”, ответив на вопросы:

• Когда нужно достичь этой цели? Например, через 18 лет — когда ребенку исполнится 25 лет. 
• За какую сумму вы хотите купить квартиру? За полмиллиона, за миллион, за полтора, 2, 5, 10? 
• Насколько эта цель реальна? Исходя из вашего капитала и ваших доходов.

Построение финансовой и инвестиционной стратегии семьи 

Третий этап — это уже непосредственно конкретные решения: куда вложить деньги? Какую ссуду погасить, а какую взять? И т.д.

Реализация построенной стратегии 

После того как мы поняли, какая стратегия и что мы делаем, следующий этап — нужно это сделать — назначить встречи со всеми инвестиционными фондами или их представителями (или сделать это через сайт).

Мониторинг существующих решений и решение повседневных новых задач

После того, как мы сделали все действия, наша работа не закончилась. Нам придется мониторить наше решение на постоянной основе — хотя бы раз в квартал просматривать:

• что происходит с рисками, 
• что с прибылью, 
• есть ли какие-то изменения, 
• что нужно добавить, а что — убрать, чтобы деньги продолжали работать. 

Также в  рамках мониторинга процессов управляющий капиталом будет решать ваши текущие задачи: 

• новые покупки или продажи активов, 
• покупка недвижимости, новые расходы или доходы, 
• налоговые вопросы,
• подбор подходящих инвестиционных фондов, инвестиционных организаций, компаний, с которыми вы будете работать. 

Кому вообще нужен управляющий капиталом? 

Управляющий капиталом вам точно понадобится, если у вас нет ни знаний и времени разбираться в финансах, и при этом:

1. Вы получили большое наследство. 

2. У вас есть много свободных денег, и они рассредоточены в разных местах (например, в купат гемель ле ашкаа, в полис хисахон, на счету). И все нужно контролировать.

3. Вы продали стартап и получили крупную сумму.

4. Вы развелись и получили много денег.

5. Вы видите много предложений, но не знаете, как выбрать подходящие и уберечься от мошенников.

6. У вас в принципе есть задача сохранить деньги, уберечь от инфляции и приумножить. 

7. Вы предпочитаете, когда каждый профессионал занимается своим делом. Большинство из нас — специалисты в своих делах, и мы не умеем управлять большими деньгами. А кто-то должен это делать — иначе мы начнем терять деньги.

Как найти управляющего

Я рекомендую при выборе специалиста обратить внимание на:

1. Образование — в идеале, это должно быть высшее образование в финансовых профессиях — экономист, специалист по инвестициям, аудитор. 
2. Опыт работы в сфере — спросите, какие клиенты есть у управляющего. Желательно, чтобы они были с похожим размером капитала — это говорит об опыте управляющего работать с таким клиентом как вы. 
3. Общая сумма управления — это показатель, в том числе, и бутиковости или массовости управляющего.
4. Какие в принципе есть решения для ваших денег — с кем работает управляющий, на каких условиях.
5. Рекомендации. Понятно, что деньги — это очень личная тема и люди не сильно спешат давать отзывы. Но если они есть, имеет смысл с ними ознакомиться.
6. Личная “химия” и схожесть взглядов на жизнь. То есть, насколько вам будет комфортно и интересно работать с этим человеком.

Сколько стоит управление капиталом

Управляющий обычно оценивает свою работу как процент от капитала — и эта ставка разниться от 0.5% до 2% от капитала.

Помимо этого, можно уменьшить гонорар за счет того, что часть его будет оплачена инвестиционными компаниями, куда направляют клиента.

То есть, допустим, если у вас есть свободный капитал 2 000 000 шекелей, и вы платите управляющему 0,7%, то эта услуга обойдется вам в чуть больше чем 1000 шекелей в месяц.

Что дает вам работа с управляющим капиталом?

Вот несколько важных преимуществ:

1. Вы делегируете большинство задач по инвестированию проверенному специалисту — и сэкономите собственное время и силы. 
2. Вы будете понимать, что, куда и почему у вас инвестировано. Я верю, что знания — это сила, и если человек, даже под руководством управляющего, понимает, что происходит, — это идет только на пользу.
3. Вы будете спокойны, зная, что инвестировали в наилучшие решения для вас. 
4. Вы будете знать, что, пока вы спите, ваши деньги работают на вас. 
5. Вы перестанете бояться рисков, связанных с инвестициями, так как будете понимать, как они были определены. Благодаря тому, что вы не сами, у вас есть специалист, который идет с вами рука об руку, и вы понимаете, что происходит, это убирает страх. 
6. Вы будете уверены, что есть кто-то, кто охраняет ваши деньги, как свои.

Итоги

Для того, чтобы умело сохранять и приумножать деньги, нужны определенные знания и навыки. Вы можете освоить их самостоятельно, или обратиться за помощью специалиста, который уже имеет нужные знания и опыт — управляющего капиталом.

Управляющий капиталом — это специалист, который принимает решения относительно ваших денег и реализует их. Этот специалист нужен семьям, у которых в свободном капитале 1 000 000 шекелей и больше.

Процесс управления капиталом включает 5 этапов: 

1. Подробный анализ  вашего финансового состояния.
2. Совместная постановка целей и перевод их в финансовые показатели.
3. Построение финансовой и инвестиционной стратегии семьи.
4. Реализация построенной стратегии.
5. Мониторинг существующих решений и решение повседневных новых задач.

Благодаря работе с управляющим капиталом, вы:

• сэкономите собственное время и силы,
• будете понимать, что, куда и почему у вас инвестировано,
• будете спокойны, зная, что инвестировали в наилучшие решения для вас,
• будете уверены, что есть кто-то, кто охраняет ваши деньги, как свои.

Также вам могут быть интересны наши статьи:

• “10 + 1 вдохновляющий совет про деньги на Новый год” и
• “Пять инструментов инвестирования для ленивых”.