Восхитительный мир инвестиций в Израиле: как туда попасть и задержаться?

Инвестирование — вложение денег с целью получения дохода. Иными словами, процесс, когда ваши деньги работают на вас. Выглядит очень заманчиво, правда?

Как и с чего начать свой путь в инвестициях в Израиле, чтобы создать стабильный пассивный доход? Разберемся в статье.

Не рекомендуется принимать решения в сфере инвестиций на основе только этой площадки. Желательно получить личные профессиональные рекомендации с учетом всех особенностей именно вашей ситуации
Организатор и автор этой площадки, не является лицензированным инвестиционным консультантом.

Начинаем инвестировать: пошаговый план

Какие шаги отделяют потенциальных инвесторов от реальных? Их всего несколько:

• Шаг 0 (подготовительный) — разобраться с установками и мифами в теме инвестирования. Печально, но на этом этапе часто и заканчивается “карьера” многих возможных инвесторов. Поэтому, прежде чем нести куда-то свои деньги, важно навести порядок в своих мыслях на эту тему. Детальнее об этом мы говорили в статье “Инвестирование: мифы и истины”.
• Шаг 1. Постановка цели инвестирования.
• Шаг 2. Управление рисками.
• Шаг 3. Выбор инструментов и стратегии инвестирования.
• Шаг 4. Оптимизация комиссий и налогов

Разберемся поочередно с каждым из этих шагов.

Шаг 1. Постановка цели

Итак, вы решили начать инвестировать, и сейчас вам нужно поставить перед собой финансовую цель. Как это правильно сделать?

Первое, с чего стоит начать постановку цели — ответить себе на вопросы: “Для чего вам нужны деньги? Под что и на какой срок?”. 

Для ответа воспользуемся упрощенной, 3-факторной моделью SMART. Согласно этой модели, цель должна быть:

1. Конкретной.
2. Измеримой.
3. Привязанной к определенному времени.  

Например:

Вы хотите инвестировать деньги, чтобы через 10 лет у вас была нужная сумма на оплату учебы ребенка в университете. в Израиле или зарубежом 

Вы посчитали, что с учетом не только учебы, но и стоимости жилья, питания и т.д., вам нужно
100 000 шекелей.

Тогда ваша цель в итоге: отложить 100 000 шекелей на учебу ребенку через 10 лет.

И так мы ставим любые цели, будь то помощь детям, ремонт или покупка квартиры. 

Интересуют финансы и инвестиции в Израиле?

• Нажмите, чтобы вступить в нашу группу «Финансовый Хюгге» в Фейсбуке, задавайте вопросы и будте в курсе всех новостей.

Вступить в группу

Шаг 2. Управление рисками

После прописывания цели начинается самое интересное и, на самом деле, главное в инвестировании — управление рисками. О чем это?

Инвестиции могут быть разного уровня риска. Например:

• банковский депозит — это низко рисковое вложение;
• покупка квартиры, допустим, в Грузии — это более рискованное вложение;
• а инвестиции в биткоин — это уже совсем высокий уровень риска.

И поэтому наша задача — сопоставлять уровень риска и подгонять его под наши нужды. Покажу на примерах.

Если у вас есть цель на долгий срок — то есть, вам деньги не нужны сейчас, и вы можете терпеть просадки и при этом спать спокойно — можно повысить уровень риска. 

Если же деньги вам нужны через 2 года, например, на покупку квартиры, и вы ни в коем случае не можете их потерять — не вариант вкладывать во что-то очень рискованное, как биткоин. Вам нужны солидные инструменты, такие, как:

• банковский депозит, 
• Керен каспит, 
• или, по крайней мере, фонд с низким процентом акций. 

Потому что цена ошибки очень высока.

Поэтому, даже если вам сильно нравятся высокорисковые вложения, тот же биткоин — не привязывайтесь к одном виду инвестиций. И вот почему:

• Чем более разносторонний ваш портфель, тем в более безопасной ситуации вы находитесь. 
• Потому что, даже если какой-то ваш актив падает, то второй в это время поднимается. 
• И если падающий актив занимает 1- 5% вашего портфеля, но все равно, остальные 95% находятся совершенно в другом состоянии.

После того, как мы обсудили риски, поговорим об инструментах инвестирования в Израиле. Пришло время решать, что и где покупать. 

Шаг 3. Выбор инструментов и стратегии инвестирования.

Первое, с чем стоит определиться — хотите ли вы инвестировать самостоятельно, или предпочитаете делегировать этот процесс специалистам.

Во втором случае — если вы хотите инвестировать не сами, а чтобы кто-то это делал вместо вас — вам подойдут:

• Купат гемель ле-ашкаа — вариант инвестирования, который рассматривают как дополнительный инструмент для пенсии. Потому что, если вы додержите деньги до пенсии и потом присоедините их к вашему пенсионному фонду, то получите освобождение от налогов. 

Вкладывать в этот инструмент можно до 76 000 в год на каждый теудат зеут.

• Полис хисахон — инструмент, который предлагают израильские страховые компании. В него можно вкладывать любую сумму, как одноразово, так и помесячно — нет никакого ограничения. 

Оба эти инструменты неплохо работают, как для маленьких, так и для больших сумм.

Если вы решили инвестировать самостоятельно, то вам необходимо:

1. Найти брокера. В Израиле порядка 24 лицензированных брокеров (на иврите — хавер бурса), и я очень рекомендую работать только с ними.
   
2. Выбрать стратегию инвестирования — активную или пассивную. Рассмотрим их в табличке.

Конечно, это не все возможные виды инвестиций, но для начала разберем те, которые на слуху.

И закономерный вопрос от вас: какую же стратегию выбрать?

Я искренне рекомендую начинать с пассивного инвестирования. И вот почему.

Дело в том, что само инвестирование — достаточно скучная вещь. О нем нечего говорить. О нем скучно писать. Про него не могут говорить аналитики, потому что им за это не платят. Поэтому они рассказывают то, что интересно: о биткоинах, Форексе, условных квартирах в Грузии, на Северном Кипре и еще в разных местах. 

Такие варианты подходят не всем. И уж точно не на начальном этапе. Поэтому, на мой взгляд, пока вы начинающий инвестор, постарайтесь оградить себя от всего этого и погрузится в скучное, но стабильное и проверенное индексное инвестирование.

Шаг 4. Оптимизация дополнительных платежей (комиссий и налогов)

На что еще стоит обратить внимание, если вы планируете начать инвестировать? На:

• комиссии — ваша задача — максимально уменьшить комиссии, потому что они съедают вашу прибыль. Даже если это 0,1%, в течении 20-30 лет это собирается в крупные суммы. Которые вы положили в карман брокеру вместо того, чтобы положить себе. 

Конечно, от комиссии полностью убежать не получится, но максимально нужно к этому стремиться.

• налоги -на инвестиции в Израиле есть налог — 25% на реальную прибыль, то есть, на прибыль после инфляции.

Но есть исключения:

1. В случае с купат гемель ле-ашкаа — мы говорили об этом ранее.
2. Для новых репатриантов: до 10 лет с момента приезда в Израиль, если вы инвестируете в ценные бумаги за границей, то вы не обязаны платить здесь налог. И  даже не должны декларировать, что вы инвестируете. 

То есть, если через израильского брокера вы покупаете фонд, инвестирующий в Америке, вы не будете здесь до 10 лет облагаться налогами. Единственное, нужно будет этот вопрос решить с банком, чтобы они не снимали с вас налог автоматически — или нужно будет потом подавать отчет в налоговую о возврате.

Где в Израиле можно научиться инвестировать? 

Мы разобрали основные шаги начинающего инвестора. Конечно, на практике у вас может попутно возникнуть много вопросов и непонятных нюансов. Как их решить?

У меня есть решение — наш Клуб PRO_деньги, который начинался как инвест-клуб. И здесь мы вместе с вами:

Клуб PRO Деньги

• Для тех, кто хочет навести порядок в деньгах и создать пассивный доход
• от 47 шек / месяц

Войти в клуб

• ставим цели, 
• определяем риски, 
• изучаем разные инструменты на фондовой бирже: не только акции, но и облигации, золото, металлы и т.д.
• формируем инвестиционный портфель. 

Внутри клуба есть 26 готовых портфелей, которыми вы можете пользоваться. И в каждом их этих портфелей есть несколько вариантов под каждую категорию. 

Вам не нужно все делать с нуля — вы можете просто присоединиться к таким же начинающим инвесторам и идти к похожим целям вместе. Детальнее узнать о Клубе и присоединиться можно по ссылке.

Выводы:

Путь к инвестированию включает несколько последовательных шагов:

• Шаг 0 (подготовительный) — разобраться с установками и мифами в теме инвестирования. Прежде чем нести куда-то свои деньги, важно навести порядок в своих мыслях на эту тему. Детальнее об этом — в статье “Инвестирование: мифы и истины”.

• Шаг 1. Постановка цели инвестирования.

• Шаг 2. Управление рисками.

• Шаг 3. Выбор инструментов и стратегии инвестирования.

• Шаг 4. Оптимизация комиссий и налогов.

Автор статьи:
Лена Эйдельман

Консультант по машканте, эксперт в области финансов и инвестиций в Израиле.
Нужна консультация? Напишите нам!