Открытие счета в банке Израиля

Безналичные расчеты — реалии современного мира. Для получения зарплаты, оплаты регулярных платежей, покупки большинства вещей нужен банковский счет. Вот только открыть его в Израиле не так просто, как может показаться.

Какие требования предъявляют банки к будущим клиентам? Как изменились правила работы банков в свете последних событий в Европе? Как легализовать и декларировать доход? Все ответы — в этой статье.

Наличный и безналичный расчет в Израиле

Для начала проясним: в Израиле фактически все расчеты ведутся безналичным путем. С открытием счета. И на то есть весомые причины. 

Одна из них — мировая тенденция отслеживать движение денег. Вторая, не менее важная — Израиль регулярно сталкивается с терактами. И пристальное внимание государства к крупным переводам, попыткам уклониться от мониторинга — один из способов защиты граждан.

Сейчас государство параллельно использует два процесса:

1. Постепенное вытеснение наличных денег из оборота. Это упрощает контроль за движением денег в стране и улучшает ряд бюрократических процедур.
2. Улучшение возможностей с использованием безналичных платежей. Имея деньги лишь на банковском счету, в Израиле можно практически все: заправлять машину, покупать продукты и одежду, оплачивать подавляющее большинство счетов. Тогда как наличные расчеты становятся все более и более невыгодными. 

Кроме того, владельцы крупных сумм наличных денег подпадают под презумпцию виновности. Это значит, что любой продавец или банковский работник, принимающий наличные деньги, подозревает их владельца в незаконной деятельности. А действующие законы обязывают при использовании крупных сумм наличных денег предоставлять документы об их легальном происхождении. Поэтому открытие счета и правильное внесение денег на него существенно облегчает жизнь.

Рассмотрим, кто в принципе может открыть счет в Израиле.

Кто может открыть счет в банке Израиля

По действующим в стране законам, право пользоваться счетами в израильских банках имеют:

• граждане Израиля, имеющие удостоверение личности (таудат зеут любого типа);
• иностранные граждане, легально находящиеся в государстве и имеющие соответствующий документ (тошав кева);
• люди, приехавшие в Израиль на работу (при наличии загранпаспорта):
• беженцы (при наличии загранпаспорта или документа, удостоверяющего личность).

Другими словами, открыть счет имеют право совершеннолетние люди, которые легально находятся в Израиле.

Представителям последних двух категорий лучше обращаться в специализированные отделения крупных банков по работе с иностранцами.

Причин несколько:

1. Язык и общение. Далеко не все сотрудники небольших отделений владеют иностранными языками на достаточном для общения уровне. И иностранца могут просто не понять. 
2. Навык работы с иностранцами. С одной стороны, работа финансовых организаций регулируется рядом законов и распоряжений правительства. Нарушить их сотрудники банка не могут. С другой — работнику надо понимать, как именно выполнять инструкции в случае обслуживания иностранца. Что ему можно предложить и за какие услуги банк гарантированно получит оплату. А если сотрудник не знает, как работать с потенциальным клиентом и в чем выгода, он может отказать в обслуживании. 

Рассмотрим подробнее вопрос отказа в открытии счета.

Какие основания для отказа в открытии счета

Важно: в целом банк не может отказать вам в открытии счета, если вы гражданин Израиля и легально находитесь в стране. Да, могут быть моменты, по которым вам не откроют кредитную линию, не зачислят деньги на счет, это другая история. Но дебетовый счет, на который вы сможете получать зарплату и с которого совершать платежи, вам обязаны открыть.

Единственное ограничение — если вы приехали в Израиль по туристической визе. До недавнего времени граждане России (и других стран) могли так прибыть в страну, а затем открыть юридическое лицо (создать организацию) или стать ее соучредителем. Но в свете последних событий гражданам РФ запрещено владеть долями фирм за пределами России.

Что делать в случае отказа

Если вам не открывают счет или не зачисляют на него деньги, потребуйте у сотрудников банка отказ в письменной форме.

Это уже документ, содержащий важные реквизиты:

• причину отказа — она позволит выстроить дальнейшие действия;
• фамилии сотрудников, которые отвечают за ситуацию. Уже сам факт письменного отказа подразумевает, что сотрудникам придется объясняться не на словах, а взять на себя ответственность за возможный скандал.

В ряде случаев банк может частично отказать клиенту, например, открыть счет без кредитной линии. Одна из причин — использование банками т.н. “рейтингов клиентов” и “черных списков”, на основе обмена информацией между финансовыми организациями. Если вы как клиент другого банка нарушаете свои обязательства — несвоевременно платите по кредиту, скандалите с сотрудниками — увы, вам могут отказать в части услуг. Если же с вами приятно работать, вам могут предложить дополнительные условия — чуть лучше, чем у других.

Как правильно внести деньги на счет

Мы уже обсуждали, что израильские банки очень внимательно следят за легальностью происхождения денег клиентов — этого требуют ряд действующих законов. 

Да и для банковских служащих в Израиле один из самых страшных кошмаров — оказаться втянутым в скандал. Особенно с отмыванием денег. Поэтому, “по умолчанию” крупные или непонятные суммы денег вызывают подозрение.

Итак, вы можете без проблем внести на счет суммы:

• До 9 000 шекелей за один раз. Сотрудников финансового наблюдения банков вполне устроит объяснение “перевез наличными через границу ”. Тут главное — знать меру и не вкладывать каждый день по 9000. Если же вы пополняете счет несколько раз в месяц, такие действия, скорее всего, пройдут без особых проблем. 
• Задекларированные доходы. Т.е. те, которые вы можете подтвердить документально. Например, документы, подтверждающие инвестиции и доход от них.
• Переводы от родственников за пределами Израиля. Не вызывают вопросов переводы от родственников “первой линии” — от мужа, жены, родителей, детей.
• Переводы со своего счета в другой стране на счет в израильском банке. Ограничения: если сумма перевода больше 20 000 — 50 000 долларов или таких переводов несколько в неделю, у банка возникнут вопросы.

Частые операции с крупными суммами (20 — 50 тысяч в неделю) обязательно вызовут пристальное внимание служб финансового мониторинга. Если вы планируете получать такие суммы на счет, вам понадобятся документы, подтверждающие происхождение денег. К примеру, трудовые контракты с указанием размера зарплаты. 

Если сумма составит около 200 тысяч долларов в год, понадобится свидетельство израильского аудитора. А при внесении порядка 600 тысяч долларов в год понадобится свидетельство о проверке налоговой службой Израиля.

Какими документами стоит обзавестись, если вы хотите ввести деньги на ваш счет:

1. Документом, подтверждающим источник доходов ваших денег. Например, договором о продаже квартиры или другого имущества.
2. Документом, подтверждающим, что за эти деньги уплачен налог. Например, справкой НДФЛ.
3. Документом, подтверждающим, что деньги, которые вы переводите, — это именно те, на которые вы показали подтверждение. Например, выпиской о снятии наличных с вашего банковского счета, которые вы привезли  наличными в Израиль.

А еще, хочу добавить вам два важных лайфхака общения с Израильскими банками:

1. Общайтесь с ними и ведите переговоры. Придите в банк, опишите вашу ситуацию и спросите, какие документы вам нужны, чтобы ввести деньги на счет. Пусть лучше они выдадут вам список документов, подходящий в вашей конкретной ситуации.
2. Если банк не идет на сотрудничество, помните, что есть у того же банка другие филиалы. Есть другие банки. 

В сегодняшней ситуации каждый филиал банка часто самостоятельно решает вопрос, на какие деньги дать зеленый свет, а на какие нет. И поэтому, если в одном месте не получилось, просто попробуйте другие варианты тоже.

Какие доходы нельзя внести на счет

Вы не сможете получить на счет в Израиле:

• Доходы от криптовалют. Ранее мы говорили, что доходы от инвестирования в акции в Израиле абсолютно законны. Но с криптобиржами ситуация совершенно другая. Прямого запрета нет, но банки на свое усмотрение могут отказывать в выводе доходов, полученных от спекуляции на курсах криптовалют. Причем, иногда даже не объясняя причину.
• Деньги, отправленные из России напрямую. Хотя Израиль и не присоединился к международным санкциям против РФ, трудности есть. Крупные банки отклоняют российские переводы. На свой страх и риск люди обращаются к полулегальным конторам по обмену рублей. Но, естественно, их надежность под вопросом.

Выводы

Открытие банковского счета в Израиле — не блажь, а реальная потребность для комфортной жизни. Правда, сам процесс потребует некоторого времени, документов и терпения. 

Зная наперед, с какими трудностями и ограничениями вы можете столкнуться, вы подготовитесь, выберите подходящие именно вам варианты и сделаете сразу все правильно. Сохранив время, нервы и будущую репутацию на будущее. А она дорогого стоит.

Еще интересно почитать Финансовый консультант для новый репатриантов