Этот вопрос интересует как тех, кто уже приобрел жилье и платит ипотеку, так и тех, кто только собирается покупать квартиру. И неудивительно — ведь ставка Центробанка выросла с 0.1% на 4.75%. Но сколько реально стоит машканта, и в каком банке стоит ее брать? Разберемся в статье.
Не так давно Центробанк опубликовал статистические данные стоимости машканты во всех банкам. В них мы можем увидеть:
- какой банк дороже, а какой дешевле;
- какие на данный момент были проданы составы ипотеки (она всегда из нескольких ссуд с разными привязками, процентами и особенностями маршрута);
- стоимость каждого маршрута в каждом банке — где прайм дороже, где постоянный процент с привязкой, и т.д.
Но как эта информация поможет решить вопрос в каждом конкретном случае? Ведь все банки разные, и в каждом есть свои преимущества и недостатки. Давайте проанализируем, в каких случаях и с какой машкантой лучше идти в тот или иной банк.
Банк Бейнлеуми
Из таблицы Центробанка мы видим, что Бейнлеуми — самый дешевый банк в Израиле. Но значит ли это, что всем нужно бежать туда за ипотекой?
Нет, не значит.
Кому выгодно идти за машкантой в этот банк:
тем, у кого уже есть текущий счет в Бейнлеуми. Своим клиентам он дает хорошие условия.
Кому не стоит идти в этот банк за ипотекой:
всем остальным. Если вы не клиент банка, вы не можете вот так вот зайти и получить хорошие условия. Ведь Бейнлеуми не специализируется на машкантах, и не сильно заинтересован ее продавать. Поэтому, если вы придете как клиент с улицы, вам, скорее всего, не откажут в ипотеке, но предложат очень невыгодные условия.
Банк Иерушалаим
Банк Иерушалаим считается самым дорогим, премиум банком для очень сложных кейсов. И, как любой бизнес, решающий трудные задачи, он за это берет дополнительную премию. Поэтому стоимость машканты получается минимум на 1.5% дороже, чем в других банках.
Кому выгодно идти за машкантой в этот банк:
тем, у кого реально сложный случай с машкантой, и нужны непростые решения.
Кому не стоит идти в этот банк за ипотекой:
клиентам со стандартными случаями: у кого стабильный доход, нормальная кредитная история.
Банк Тфахот
Тфахот — самый любимый банк многих израильтян. И это неспроста: Тфахот — один из самых профессиональных банков в системе, который действительно умеет делать машканту. В том числе, он работает и с нестандартными вариантами, как, например, если:
- молодая пара хочет купить квартиру по Мехир-ле-миштакен и у нее нет достаточно дохода;
- клиенты — люди пожилого возраста;
- у молодой семьи нет дохода, а у родителей и у других родственников есть, и они хотят помочь.
Кому выгодно идти за машкантой в этот банк:
тем, кому нужны нестандартные варианты машканты, которые требуют дополнительной креативности банка.
Кому не стоит идти в этот банк за ипотекой:
всем остальным, у кого более простые случаи — поскольку Тфахот работает со сложными машкантами, он тоже достаточно дорогой банк в системе.
Банк Апоалим
Кому выгодно идти за машкантой в этот банк:
пожилым заемщикам — Апоалим дает машканту до 90 лет, а после 65 освобождает от страховки жизни.
Кому не стоит идти в этот банк за ипотекой:
клиентам со слишком проблемными ситуациями, которые прежде не были клиентами банка.
Банк Леуми
В Леуми есть дополнительный приятный бонус — возможность подписывать машканту по зуму. Это очень удобно, и благодаря этому сильно сокращаются бюрократические процессы в подписании машканты.
Кому выгодно идти за машкантой в этот банк:
клиентам с относительно стандартными ситуациями.
Кому не стоит идти в этот банк за ипотекой:
На самом деле, это тот универсальный случай, когда почти каждый сможет подобрать себе подходящий вариант машканты.
Чуть подробнее об этих и других банках — Меркантиль, Дисконт — рассказала в подкасте “Центробанк поднимает занавес — почем банки продали машканту в 2023 году?”.
Как получить машканту на самых выгодных условиях?
В таблице Центробанка указано, что средняя стоимость машканты сегодня — около 5,6%. И тут интересный момент.
По статистике, половина желающих купить жилье обращается к консультантам по машканте, а вторая половина — оформляет все сама. И мой опыт ипотечного брокера, и опыт многих моих коллег говорит, что средний процент по нашим сделкам — ниже 5%. В редких случаях он немного выходит за 5%, и точно никогда не бывает 5,6%.
О чем это говорит? Что остальная половина клиентов — те, кто идут без консультанта — в среднем получают очень дорогие машканты. Дороже, чем 5,6%, и часто ближе к 6%. Это то, что я видела в последнее время в реальных отчетах по машкантах, проценты по которым прыгнули из-за инфляции, из-за изменения маршрута и процента.
Как по мне, это однозначный показатель того, что оформление машканты с консультантом сильно экономит деньги. Ипотечный брокер сможет не только подобрать наиболее выгодный состав машканты, но и стратегически спланировать вместе с вами, что с этими цифрами будет через год, два, десять лет, и как вы сможете справляться с выплатами.
Да, конечно, политика банков и условия часто меняются. Но там, где консультант достаточно быстро получит информацию от коллег и банков, простой клиент просто ничего не будет знать — и следовательно, может согласиться на изначально невыгодные условия.
Итоги:
Недавно в мире машканты произошло много изменений. В частности, ставка Центробанка выросла с 0.1% на 4.75%, что сделало ипотеку значительно дороже.
Центробанк опубликовал статистические данные стоимости машканты во всех банкам:
- какой банк дороже, а какой дешевле;
- какие на данный момент были проданы составы ипотеки;
- стоимость каждого маршрута в каждом банке.
Чтобы получить наиболее выгодную в вашем случае машканту, нужно, во-первых, правильно выбрать банк, а во-вторых — заручиться поддержкой ипотечного брокера. Он сможет не только подобрать наиболее выгодный состав машканты, но и стратегически спланировать вместе с вами, что с этими цифрами будет через год, два, десять лет, и как вы сможете справляться с выплатами.
